Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка

Сегодня известным явлением являются кредитные карты, знакомы они почти всем. С их помощью можно приобретать товары и услуги, не расходуя своих денег, а занимать деньги у банка. Это очень удобно, поскольку таким образом можно не переживать, что какая-то необходимая покупка нарушит бюджет. Не смотря на то, что популярность кредитных карт имеет нестабильный характер, статистика показывает, что это кредитование остается одним самых быстрых, удобных и простых способов получения необходимой суммы денег. Объединенное кредитное бюро сообщило, что за III квартал 2021 года количество кредитных карт увеличилось на 12% по сравнению с прошлым годом, а к маю 2022 года количество выданных карт сократилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Из-за нестабильности финансовой ситуации в последние годы, российский рынок кредитных карт не демонстрирует высоких темпов роста, как и многие другие рынки финансовых услуг. Несмотря на это, многие россияне все еще находят для себя множество причин, чтобы открыть кредитную карту. В первом квартале 2022 года выдано 2,29 млн. кредитных карт, а во втором – уже 2,69 млн., и за первый месяц 2022 года количество выданных кредиток составило 669,61 тыс. Данные показатели свидетельствуют о том, что среди россиян кредитные карты достаточно популярны, и в среднем каждый третий россиянин имеет в кошельке хотя бы одну банковскую кредитку.

Несмотря на то что рынок кредитных карт не является стабильным, средняя процентная ставка на кредиты по карте снизилась с 27-30% в 2016 году до 12-33% в настоящее время, а также есть более выгодные предложения. Это, в свою очередь, стимулирует клиентов оформлять кредитные карты. Например, в департаменте кредитных карт Citibank было выявлено, что портфель кредитных карт вырос на 7% по итогам первого полугодия 2017 года по сравнению с тем же периодом прошлого года. В то же время, уровень просроченной задолженности оставался на своем прежнем уровне. Однако, начиная с начала 2022 года, наблюдалось снижение спроса на кредитные карты. Согласно данным Национального бюро кредитных историй, в январе 2022 года было оформлено на 11,2% меньше карт по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В свою очередь, объединенное кредитное бюро также отмечает падение – на 16,8%.

Времена нестабильности в экономике вынуждают кредитные организации пересмотреть свои политики выдачи банковских карт. Сейчас при получении кредитных карт банки проводят более строгую проверку потенциальных заемщиков и выдают специальные условия тем, кто часто пользуется их услугами. Клиенты банков, которые оформляют банковские карты регулярно, могут рассчитывать на более высокий лимит по деньгам и меньший процентный годовой доход, чем клиенты, которые являются новичками в финансовом секторе. Другими словами, банки предпочитают работать с более надежными клиентами. Однако каждое кредитное учреждение борется за своих клиентов и старается предложить им уникальные условия.

Программы лояльности являются ключевыми инструментами для привлечения новых клиентов, хотя каждый банк самостоятельно выбирает, какие программы лучше всего подходят для него. Например, «ВТБ» предлагает кредитные карты с программами для часто путешествующих клиентов, которые являются самыми популярными карточными предложениями в банке, по словам Азата Гафурова, начальника отдела продуктов управления пластиковых карт в «ВТБ».

Хотя несколько кредитных учреждений покинуло рынок после кризиса в конце 2014 - начале 2015 года, большинство банков продолжает выпускать кредитные карты. Сегодня более десяти банков предлагают кредитные карты, включая «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», «ВТБ», «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Банк» и другие.

Кредитные карты остаются наиболее удобным кредитным инструментом для заемщиков и банков в 2023 году. Хотя многие россияне в 2019 году предпочли кредиты наличными, отказавшись от карт, процентные ставки на наличные кредиты и кредитные карты могут отличаться на 5-15 процентных пунктов.

Учитывая комиссии за выпуск и годовое обслуживание карты, а также проценты за снятие наличных в банкомате, кредитные карты все же могут быть дешевле. Кроме того, кредиты наличными имеют фиксированный срок, когда их необходимо полностью погасить, в то время как срок действия кредитной карты может продлеваться автоматически до тех пор, пока заемщик выполняет обязательства по платежам вовремя.

Кредитные карты также позволяют заемщику брать в долг нужную сумму в нужное время, не платя проценты за неиспользованный лимит, а банкам предоставляют возможность управлять лимитами карт с учетом изменения рисков заемщика. Видных экспертов предполагают, что скоро сектор розничного кредитования зарастет в этом направлении.

Условия и стоимость обслуживания банковских кредитных карт в 2023 году:

• Кредитный лимит начинается от 30 000 до 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка может составлять от 0 до 30,4%.
• Стоимость обслуживания – от 0 до 60 000 рублей в год.
• Минимальный ежемесячный платеж составляет от 5 до 10% в месяц от общей суммы долга по карте.
• Льготный период продолжительностью от 50 до 2000 дней.
• Санкция за просрочку может составлять 0,1 - 2% и более от суммы кредита за каждый день, а штраф за просрочку обычно до 1000 рублей.
• Процент за снятие наличных и денежные переводы – от 1 до 7%, часто устанавливается фиксированная комиссия.
• Скорость оформления карты обычно составляет от одного до семи дней.

Фото: freepik.com