Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедуры

Сегодня нетрудно получить кредит в банке. Потребительское кредитование давно стало наиболее популярным финансовым продуктом, и каждый банк предлагает десятки вариантов, чтобы привлечь клиентов. Теперь существует возможность оформить кредит без поручителей, справок и проверок, а также затратить всего несколько минут на подачу заявки и ее одобрение.

Перед тем, как подать заявку на кредит, необходимо тщательно и объективно оценить свои возможности. В конечном итоге, долг придется отдавать, и это с процентами. Кроме того, будет полезно потратить некоторое время на сравнение условий предлагаемых кредитов в различных банках, так как они могут существенно различаться.

Перед оформлением кредита в банке необходимо определить, какой вид кредита наиболее подходит вам. Финансовые продукты кредитования, предоставляемые банками, могут быть разделены на две категории: целевые и нецелевые.

Целевые кредиты предназначены для финансирования конкретных товаров или услуг. Наиболее часто они используются для покупки автомобилей, квартир, оплаты обучения или же для осуществления крупных расходов. В связи с этим банки предлагают клиентам конкретные целевые кредиты, которые выдаются строго для определенных целей.

Эти заемные средства являются значительно дешевле, однако кредитный орган будет более пристально следить за тем, как клиент использует полученные средства. Именно поэтому заемщик должен будет предоставить множество документов, подтверждающих целевое использование денежных средств. Например, если речь идет об автокредите, необходимо воспользоваться услугами автомобильного дилера и предоставить все счета и сметы.

Кроме того, банк устанавливает дополнительные правила, защищая себя от рисков невозврата. Так, кредит на автомобиль не будет выдан без договора о страховании полной комплектации автомобиля, а в случае ипотечного кредита, в кредитном договоре указывается, что приобретаемое жилье является залогом по кредиту. Средства в большинстве случаев переводятся напрямую продавцу товаров и услуг, то есть автосалону, ремонтной организации или учебному заведению, если кредит выдан на обучение.

Нецелевые кредиты, в свою очередь, имеют меньше требований и ограничений. Никто не будет интересоваться, как именно вы планируете использовать полученные средства. Но такой кредит обходится дороже, так как ставки по нему значительно выше, и процедура проверки клиента более тщательная. Кроме того, в этих случаях накладываются ограничения на сумму займа.

В настоящее время банки предлагают своим клиентам разнообразные способы подачи заявки на кредит, с целью сделать оформление кредита более удобным и доступным. Один из традиционных способов — подать заявку в отделении банка. Однако, такой вид оформления имеет свои недостатки, такие как ограниченный график работы отделения и возможная очередь.

Сегодня многие банки предлагают своим клиентам возможность подать заявку на кредит онлайн. Этот вид оформления более удобен и экономит время клиентов, которые могут подать заявку на кредит из любого места, где есть выход в интернет. Кроме того, этот вариант позволяет подать заявку сразу в несколько банков, что увеличивает вероятность получения положительного ответа.

Оформление заявки на получение кредита также можно произвести через представителей банка, которые работают вне офиса. Они могут быть представлены в различных точках города, таких как аэропорты, торговые центры и другие места. К тому же, некоторые банки предлагают услугу выезда представителя к клиенту на дом или на место работы. Благодаря этому, клиентам легче оформить заявку на кредит, не тратя время на поездки в офис банка.

Получить кредит сегодня может показаться простой задачей, однако иногда банк может отказать в выдаче денежных средств. Отказ может быть вызван различными причинами. Вот наиболее часто встречающиеся из них:

1. Невысокий уровень заработной платы и невозможность подтвердить наличие дополнительных доходов.

2. Недостоверность предоставленной о заемщике информации. Банки тщательно проверяют все данные, которые им предоставляют, и любой недостоверный факт может привести к отказу.

3. Неблагоприятная кредитная история, крупные задолженности за коммунальные услуги.

4. Нерегулярные нарушения закона и судимости на плохой основе, так как они говорят о недостаточной ответственности предполагаемого заемщика.

5. Некорректное оформление документов. Отсутствие кода города перед номером телефона может стать причиной отказа в получении кредита, даже если заемщик уверен в своевременной выплате кредита.

Наконец, банки предпочитают заемщиков с хорошей кредитной историей. Если вы планируете получить крупный кредит, рекомендуется сначала получить опыт взятия и своевременной выплаты небольших кредитов. Чем больше информации заемщик предоставит банку, тем выше вероятность успеха. Однако всю информацию необходимо предоставлять точной и правдивой.

Для получения кредита в банке необходимо предоставить пакет документов. В первую очередь это паспорт гражданина РФ и заполненное заявление-анкету. Однако, каждый банк устанавливает свои правила и требования по документам, в зависимости от типа кредита (целевой или нецелевой).

Банки обычно просят заемщиков предоставить следующие документы:

• документ, подтверждающий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет);
• справка с места работы, подтверждающая доход за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.

Кроме того, могут быть запрошены другие документы, такие как свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о присвоении ИНН или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, справка из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Если вы планируете получить целевой кредит, то также потребуется предоставить документы, подтверждающие, что вы действительно собираетесь использовать деньги на конкретные цели. Например, для ипотеки потребуются договор со строительной компанией и смета ремонтных работ, для автокредита - договор на покупку автомобиля. В то же время, наиболее популярные целевые кредиты, такие как ипотека и автокредит, имеют унифицированный список необходимых документов и предлагаются банками в качестве самостоятельного финансового продукта.

Как выбрать подходящий кредит?

Многие люди, которые собираются обратиться за заемными средствами, допускают ошибку, отправляясь в ближайшее банковское отделение и принимая первое предложение, которое им предлагают. Однако, чтобы успешно получить кредит от банка, необходимо провести анализ своих потребностей и возможностей, а затем ознакомиться с наиболее выгодными предложениями на рынке, чтобы выбрать подходящий вариант. В этой статье мы рассмотрим основные виды кредитов, которые предлагают кредитные организации.

Экспресс-кредит: получение заемных средств быстро и без лишних документов

Нужны деньги, но сумма не сильно большая и нужна она срочно? Решение проблемы может лежать в экспресс-кредитовании. Такой вид кредитования доступен не только в банках, но и в микрофинансовых организациях. Подача заявки и получение решения по ней занимают всего несколько минут, а количество документов ограничено до паспорта и заявления. Однако, стоит учитывать, что суммы подобных кредитов невелики (до 50-70 тыс. рублей), а ставки высоки (до 80% годовых). Также, обычно экспресс-кредиты выдаются на период от 12 до 36 месяцев.

Когда требуется большая сумма денег, но нет возможности или желания привлекать поручителей или предоставлять залог, можно получить кредит по упрощенной схеме. Для этого необходимо предоставить паспорт, а также второй документ, удостоверяющий личность (например, загранпаспорт, водительские права или военный билет), анкету, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Хорошая кредитная история и стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев являются важным условием для выдачи кредита без поручителей. Рассмотрение заявки может занять от 30 минут до 1-3 дней. Сумма кредита может достигать 2 000 000 рублей, а срок погашения составляет от 6 до 60 месяцев. Ставки по таким кредитам на конец 2016 года составляют в среднем 30% годовых (с колебаниями от 13,5% до 46%).

В некоторых ситуациях возникает проблема предоставления клиентами банка справок с места работы. Это может быть связано с тем, что у некоторых категорий людей, таких как фрилансеры, пенсионеры, студенты, мелкие индивидуальные предприниматели и другие, документально не подтверждено их место работы или лишь частично выплачивается заработная плата. Однако наличие такой справки не является обязательным условием для получения кредита.

Для того чтобы получить кредит, клиенту необходимо предоставить паспорт, заявление и один из документов, подтверждающих его финансовую состоятельность. В качестве таких документов могут выступать выписки по счетам, открытым в банках, документы, подтверждающие право собственности клиента на имущество, а также документы, подтверждающие приобретение товаров и услуг за последний год на значительную сумму. Также можно предоставить кредитный отчет, подтверждающий положительную кредитную историю.

При таких условиях клиент может получить кредит на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 84 месяцев. Ставка по кредиту составит от 14,9% до 35% годовых. Таким образом, даже в отсутствие справки с места работы, клиенты могут получить необходимые средства для реализации своих финансовых планов.

Для покупки товаров

Одним из удобных способов покупки товаров в современном мире является взятие кредита у крупных продавцов услуг и товаров. Владельцам банковских карт необходимо лишь предъявить свой паспорт и заполнить заявление, чтобы получить экспресс-кредит в магазине или в офисе компании.

Однако, возможно, у многих клиентов возникнет вопрос: почему магазины и компании зачастую предоставляют кредит без процентов, в то время как обычно за любой кредит приходится платить в банке? Объяснение просто - проценты уже заложены в стоимость товара. Компании, дающие возможность приобретения товара по беспроцентному кредиту, включают их в цену продукта. Потому не удивительно, что товары там стоят дороже, чем в магазинах, не предлагающих такую услугу.

Кредиты на ипотеку и автомобиль: условия и преимущества

В настоящее время практически все банки предоставляют своим клиентам особые кредиты, которые позволяют приобрести жилье или автомобиль. Тем не менее, условия и ставки на эти кредиты могут заметно отличаться. Банки устанавливают свои правила и регулируют ставки в зависимости от суммы кредита.

Если вы планируете сделать крупную покупку, то следует обратить внимание именно на целевые кредиты. Дело в том, что необходимые денежные суммы очень велики, и получить их, используя нецелевой кредит, может оказаться невозможно. Срок погашения по целевым кредитам обычно значительный — до 6 лет для автомобильного кредита и до 25 лет для ипотеки. Кроме того, ставки по таким кредитам относительно невысоки.

Стоит заметить, что оформление целевых кредитов связано с сбором внушительного пакета документов и долгим взаимодействием с банком, который будет контролировать каждый этап покупки. Однако, если все условия будут выполнены, то кредит на приобретение жилья или автомобиля может стать отличным решением для вас.

На что стоит обратить внимание при выборе кредитной программы и подписании договора

Когда вы выбрали подходящий кредитный продукт и готовы заключить договор, прежде чем поставить свою подпись, следует тщательно изучить все условия и уточнить некоторые вопросы.

Первое, на что нужно обратить внимание, - это ежемесячные выплаты. Вам следует узнать у менеджера, какая именно полная стоимость кредита (с учетом "тела" кредита, процентов и всех комиссий), какой график погашения и размер обязательного ежемесячного платежа.

Также следует узнать стоимость сопутствующих кредиту услуг. Некоторые банки берут плату за рассмотрение кредитной заявки, за ведение кредитного счета и выдачу наличных денег либо проведение безналичного перечисления.

Важно помнить, что валюта может оказаться важным фактором для вас. Чтобы избежать потерь при конвертации, следует открывать счет в той валюте, в которой вы получаете зарплату.

Обязательно узнайте, какую пеню взымают за просрочку по кредиту и каждый день задержки платежа, каковы условия и срок задержки платежа, после которого банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита.

Также следует узнать, предусмотрены ли штрафные санкции за частичное или полное досрочное погашение кредита, а также где и какими способами можно погасить задолженность. Чем больше вариантов, тем лучше для вас.

Некоторые банки автоматически включают в кредитный договор страхование жизни и здоровья заемщика. Помните, что по законодательству РФ никто не может обязать человека застраховать свою жизнь. Поэтому, если страхование вам не нужно, вы можете сказать об этом менеджеру.

Фото: freepik.com