В наше время страхование здоровья является доступным и простым способом защитить себя и свою семью от серьезных финансовых затрат, а также повысить шансы на выздоровление в случае выявления болезней. Лечение онкологических заболеваний является одной из самых дорогостоящих процедур, и только немногие могут себе позволить лечение в хороших клиниках и использование самых эффективных препаратов. Тем, кто не имеет значительных финансовых средств, страховой платеж может стать важным финансовым подспорьем в оплате лечения.

Страхование от онкологии: забота в новом качестве

Согласно официальной статистике, в 2013 году более 530 000 человек в России столкнулись с онкологией. Более 250 000 из них, к сожалению, не справились с болезнью. Тем не менее, при своевременной диагностике и лечении у шансов на успешное излечение довольно высокие. Так, при лечении первой стадии онкологии, полностью выздоравливают около 93% пациентов, а при лечении второй стадии – порядка 75%. Обращение за медицинской помощью на третьей стадии рака увеличивает шансы выживания до 55%, в то время как на четвертой стадии – до 13%.

Из всего вышеизложенного следует, что онкологическое заболевание – не приговор, а шанс на излечение всегда есть. Однако, далеко не все граждане могут позволить себе оплатить квалифицированное лечение из-за высоких затрат на медицинские услуги и современные препараты.

Но теперь в России доступна новая услуга – страхование от онкологических заболеваний, которая уже давным-давно популярна и известна в развитых странах. Страховое покрытие позволяет застрахованному лицу получить:

• более качественную и дорогостоящую медицинскую помощь;
• возможность лечения в зарубежных клиниках (в рамках некоторых программ);
• экспертное сопровождение и консультации по выбору клиник и программ лечения;
• поддержание уровня жизни своей семьи в период терапии.

Преимущества страхования от онкологии очевидны, но следует также отметить, что стоимость лечения зависит от типа опухоли и ее локализации. Общая сумма может включать не только медицинские услуги, но и пребывание в стационаре, стоимость лекарств и дополнительных процедур.

Информация о страховании от смертельно опасных заболеваний

Условия заключения договора могут отличаться в зависимости от выбранной страховой компании. Однако, в целом, требования сводятся к следующему:

• Минимальный возраст застрахованного лица варьируется в зависимости от конкретной программы, однако многие из них не распространяются на несовершеннолетних до 18 лет.
• Максимальный возраст для оформления полиса обычно варьируется от 55 до 65 лет.
• По состоянию здоровья, на момент заключения договора страхователь не должен иметь диагностированных (в том числе вылеченных) онкозаболеваний. Большинство страховщиков отказывают в страховке также при наличии ВИЧ, СПИДа.
• Другие ограничения по участию в страховании необходимо уточнять у страховщика, например, нахождение в местах лишения свободы, диагностированный гепатит С и другие особенности.

Для заключения договора на получение полиса необходимо обратиться к менеджеру страховой компании. Из документов обычно требуется предъявить паспорт и заполненную анкету по форме организации, но в некоторых случаях страховщики могут потребовать также результаты анализов или заключение врача о состоянии здоровья. В зависимости от страховой компании, взносы за страхование можно оплачивать ежегодно либо за весь период единовременно.

Страховые случаи: как получить выплату при онкозаболевании

Онкозаболевание, выявленное в период действия страхового полиса, может стать причиной для получения выплаты от страховой компании. Такую диагностику может подтвердить только квалифицированный врач-онколог, не связанный с страхователем.

Способы оформления страховки могут различаться в зависимости от договора: некоторые компании предлагают оплату лечения в пределах оговоренной в полисе сумме, чаще всего в конкретной клинике. Другие компании, напротив, гарантируют перечисление денег на личный счет страхователя, чтобы он сам определил, на что их потратить. Существуют также комбинированные варианты, при которых застрахованному человеку выдается выбор между оплатой лечения и получением денежной компенсации.

Отметим, что ученые относятся к факторам риска онкозаболеваний то, что очень сложно исключить из жизни современного жителя большого города: стресс, плохая экология, недостаток отдыха, потребление жирной и вредной пищи (особенно в виде фастфуда), алкоголь и курение. Это объясняет почему число онкозаболеваний в крупных городах растет. Если верить предсказаниям Всемирной Организации Здравоохранения, то к 2030 году количество онкобольных вырастет на 75%!

Компании, предлагающие "страховку от рака", могут предложить своим клиентам ряд дополнительных услуг и льгот. Помимо гарантированного получения выплаты по страховке, клиентам могут предоставить:

• сопровождение больного в течение лечения и уточнения диагноза;
• помощь психолога;
• юридическую поддержку;
• льготные условия для диагностики;
• консультации по подбору клиник и специалистов.

Зачастую компании предлагают дополнительное страхование рисков критических заболеваний, таких как инфаркты, инсульты, необходимость трансплантации органов, паралич и другие серьезные заболевания. Однако, в некоторых случаях онкострахование предлагается только в рамках широкого пакета услуг по страхованию здоровья от различных тяжелых заболеваний.

Размер возмещения по страховому договору может значительно отличаться в зависимости от условий и особенностей полиса. Вариации цифр, предложенных различными страховщиками, могут варьироваться от 300 000 до 15 000 000 рублей. Однако, качество и размер страховки напрямую зависят от ее стоимости: наиболее щедрые возмещения предоставляются в случае, если полис стоит более 100 000 рублей в год.

Для некоторых компаний размер выплат постепенно увеличивается: начальное возмещение может составлять 1 500 000 рублей, но с каждым годом его размер будет увеличиваться на 100 000 рублей без увеличения стоимости полиса.

Кроме того, существует возможность вариативных выплат, размер которых определяется в зависимости от стадии и локализации онкозаболевания. Если, к примеру, желчный пузырь был поражен злокачественной опухолью на первой стадии, то застрахованной личности будет выплачено возмещение в размере 350 000 рублей. В свою очередь, если рак поджелудочной железы диагностируется на второй стадии, выплата возмещения может достигать 7 000 000 рублей.

Условия выплаты страховки

Те, кто заключил правильный договор и если страховой случай у застрахованного произошел в период действия полиса, могут рассчитывать на выплату, являющуюся основным правилом. Тем не менее, существуют некоторые исключения. Например, существует "период ожидания", требующий, чтобы страховка не действовала в течение определенного периода времени. Разные компании устанавливают разный "период ожидания", и он может составлять от трех месяцев до полугода. Если в этот период времени диагностируется болезнь, то считается, что застрахованное лицо знало или предполагало о ее наличии, что уже противоречит основным принципам страхования. Однако "период ожидания" применяется только в первый год покупки полиса. Если договор продляется, то этот период уже не применяется.

Кроме того, выдача выплат может быть отклонена в случае выявления у застрахованного ВИЧ-инфекции, СПИДа или установленной до покупки полиса злокачественной опухоли. В случае рецидива ранее выявленных или вылеченных онкозаболеваний также не будет произведена выплата (об этом было упомянуто ранее в условиях страхования).

В случае отсутствия вышеперечисленных причин, застрахованные лица могут обращаться за возмещением страховки. Для перечисления средств обычно нужно оформить специальное заявление по форме компании и предоставить документы, такие как заключение врача-онколога, медицинские справки, указанные в договоре.

Стоимость полиса онкострахования: основные факторы, влияющие на стоимость

При заботе о своем будущем здоровье и финансовой защите, многие выбирают онкострахование. Однако, стоимость полиса может варьироваться в зависимости от различных факторов. Несколько основных факторов, которые могут увеличить стоимость страховой премии:

• Размер страхового возмещения. Как правило, чем выше размер страхового возмещения, тем больше стоит полис.
• Несмотря на то, что не для всех программ действует данный фактор, пол женского застрахованного, в зависимости от возраста, может оказать влияние на стоимость страховки.
• Возраст также является фактором, влияющим на страховую стоимость: чем старше застрахованное лицо, тем выше премия.
• Другие заболевания, включенные в полис, могут увеличить стоимость страховки.
• Другие повышающие коэффициенты такие как наследственность, вредные привычки или трудовые риски, также оказывают влияние на стоимость полиса.

Стоит заметить, что эти факторы могут влиять на стоимость полиса не во всех случаях и не во всех страховых компаниях.

Тем не менее, стоимость полиса можно снизить. Некоторые страховщики предоставляют скидки на полисы «для семьи» и для организаций, которые приобретают полис сразу на несколько персон. Некоторые компании предоставляют скидки на страховые платежи, начиная со второго года действия полиса. Крупные страховые компании также предлагают специальные программы, в рамках которых, при оформлении полиса на обоих родителей, один или несколько несовершеннолетних детей получают полис бесплатно.

Фото: freepik.com