Как проверить подлинность банковской гарантии и как отличить поддельную гарантию?

Специалисты рекомендуют воспользоваться бесплатной консультацией, чтобы избежать мошенничества при оформлении банковской гарантии. Теперь возможно получить банковскую гарантию без прямого обращения в банк. Оформление банковской гарантии может помочь компании принять участие в тендере и заключить госконтракт.

Банковская гарантия — один из ключевых факторов для успешного заключения госконтракта. Сложный процесс привлечения финансирования стоит доверить проверенным и опытным специалистам. Чтобы избежать рисков, при заключении госконтракта важно быть уверенным в надежности банковской гарантии.

Самыми востребованными видами внешнего финансирования являются корпоративное финансирование, оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам и факторинг.

Получение банковской гарантии для обеспечения контрактных обязательств — процедура, от которой зависит успешность подписания госконтракта. Поэтому оформление поддельной банковской гарантии может привести к серьезным неприятностям. Однако существует определенный спектр признаков, по которым можно опознать подделку. Опыт мошенников уравновешивается опытом пострадавших, поэтому рекомендуется обращаться только к проверенным специалистам.

Кто и как подделывает банковские гарантии?

Незаконная подделка банковских гарантий может быть проведена работниками брокерских контор, а также сотрудниками банков. Необходимо отметить, что подделка может включать в себя документы, выданные на фальшивых бланках или банковские гарантии на официальных бланках банка, но с указанием обязательств, которые в действительности банк не исполнит. В данном случае виной могут быть как сам банк, так и его отдельные сотрудники. Если обнаружено нарушение, то кредитная организация может быть лишена лицензии.

Для проверки подлинности банковской гарантии необходимо:

• проверить правильность банковского бланка и полномочия лица, выдавшего гарантию;
• проверить соответствие действительности всех указанных банковских реквизитов;
• проверить надежность обязательств, заявленных в гарантии.

Необходимо всегда помнить:

• подлинная банковская гарантия никогда не выдается без оригиналов документов;
• банковская гарантия печатается на фирменном бланке банка, с его реквизитами и номером лицензии;
• крупные банковские гарантии, как правило, выдаются под поручительство или залог;
• проверка данных является необходимым условием для выдачи банковской гарантии и может занять значительное время;
• для получения банковской гарантии необходимо иметь счет или открыть его в данном банке.

Если вам предлагают привезти банковскую гарантию курьером в офис через несколько часов, просить только сканы документов – это стоит отклонить и обратиться в другое место.

Следует отметить, что для выдачи банковской гарантии необходима идентификация клиента, которую может провести только сотрудник банка, в соответствии с требованиями ЦБ РФ. Поэтому, банковская гарантия не может быть выдана вам курьером по доверенности. Даже если вам будет выдан настоящий документ, за подобное нарушение у банка может быть отозвана лицензия, что может привести к проблемам не только для банка, но и для вас. Поэтому, полученную банковскую гарантию также следует проверить.

Если вы получили предложение от банка или брокерской конторы об оформлении банковской гарантии, то перед заключением сделки, следует провести проверку добросовестности этого предложения.

Прежде всего, рекомендуется зайти на сайт Центрального банка Российской Федерации в раздел «Информация по кредитным учреждениям» и ввести название или регистрационный номер банка, который предлагает вам услугу. Если указанный банк существует, то вы увидите табличку с его названием. Кликнув по названию, вы попадете на страницу банка, где вам необходимо найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета, а именно счет № 91315.

На данном счете регистрируются обязательства кредитной организации по выданным банковским гарантиям. Сумма на этом счете не должна быть меньше, чем та, что предлагается вам в банковской гарантии. Если обнаружено несоответствие, то есть основание полагать, что ваша гарантия никогда не будет проходить по отчетности, оплачиваться ею никто не собирается, а банк может даже не знать о ее выдаче. Стоит отметить, что у честно работающих банков показатели по счету № 91315 постоянно растут.

Также обратите внимание на то, что по нормативам Центрального банка Российской Федерации, банки, работающие на территории России, имеют право на выдачу банковских гарантий одному принципалу с максимальной совокупной суммой не более 25% от капитала банка. Эта сумма уменьшается, если у вас уже имеются какие-либо обязательства перед банком.

Чтобы проверить не предлагается ли вам гарантия на большую сумму, чем это допустимо, найдите на странице банка раздел «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам». Там вы найдете форму 134, где в строке № 000 «Собственные средства (капитал)» будут указаны нужные вам показатели на установленную вами дату.

В случае, если гарантированная вам сумма превышает 25% от собственных средств банка, это нарушение нормативов, которое может повлечь за собой отзыв лицензии. Банк не будет отражать в своей отчетности выданную вам гарантию, а также может отрицать факт ее выдачи.

Некоторые недобросовестные кредитные организации могут предоставить заказчику уверение в том, что они выдадут гарантию исходя из запроса. Однако для того, чтобы избежать мошенничества, рекомендуется проводить подобные запросы через Центральный банк Российской Федерации, поскольку в этом случае обман, как правило, будет раскрыт мгновенно. Лучше всего проверить всю информацию до заключения сделки.

Одной из важных задач при заключении контрактов является проверка подлинности документа, и для этого можно воспользоваться реестром банковских гарантий. Ранее это было доступно на сайте Единой информационной системы в сфере закупок, но с 1 июля 2018 года эта информация больше не размещается на официальном сайте ЕИС. Однако, не стоит отчаиваться, так как реестр банковских гарантий, выданных с 1 августа 2018 года, можно найти на сайте Центробанка.

Согласно Федеральному закону от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», каждый банк, выдавший банковскую гарантию, должен в обязательном порядке включить информацию о ней в данный реестр, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой выдачи документа. Федеральному казначейству поручена задача вести реестр и проверять добавленную банками информацию и документацию на соответствие Закону № 44-ФЗ.

Важно отметить, что с 1 января 2019 года в связи с частью 46 статьи 118 ведется Единый реестр участников закупок. Также для участия в электронных процедурах участники закупок должны пройти регистрацию в ЕИС (части 47 и 48 статьи 118, статья 24.2). Регистрируясь в ЕИС, участники получают доступ к информации только о своих собственнолично полученных банковских гарантиях в разделе «Реестр банковских гарантий».

Если вы столкнулись с получением поддельной банковской гарантии, вам нужно знать, что делать. Первым шагом может быть оформление получения другого подходящего документа в течение 10 дней. Однако, если вы хотите пойти дальше, вы можете обратиться в правоохранительные органы. Согласно законодательству, они обязаны возбудить уголовное дело по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Таким образом, вы увеличите свои шансы на то, чтобы стать потерпевшим, а также снять с себя подозрения в причастности к мошенничеству при заключении государственного контракта.

Если вам все же придется получать новую банковскую гарантию, будьте осторожны и постарайтесь избежать своих прежних ошибок. Не забывайте, что банковская гарантия - отличная возможность для поставщика товаров или услуг принять участие в государственных конкурсах, не используя для этого значительные средства своего оборотного капитала. Однако, важно помнить, что выбор правильного банка или обращение в одну из известных на рынке финансовых услуг брокерских фирм поможет вам избежать будущих неприятностей.

Кому нужна банковская гарантия и как ее быстро и безопасно получить? Об этом мы поговорили с Андреем Тюриным, руководителем практики «Привлечение банковского финансирования» в юридической фирме КСК групп.

Компания предлагает услуги по оформлению банковской гарантии в качестве обеспечения конкурсной заявки и госконтракта, что особенно актуально в условиях роста заинтересованности бизнеса в работе с государственными заказчиками. Как отмечает Тюрин, КСК групп работает более 20 лет в сфере решения бизнес-задач и занимает лидирующие позиции в рейтингах юридических и консалтинговых компаний.

Заказчикам компании гарантированы индивидуальные условия, включающие минимальные ставки, длительные сроки кредитования и лояльность банков в части залогового обеспечения. Кроме того, как отмечает Тюрин, КСК групп сотрудничает только с проверенными кредитными организациями, что позволяет оперативно и эффективно сравнивать различные предложения.

Клиенты КСК групп могут быть уверены в полном отсутствии скрытых комиссионных платежей и необоснованных переплат. Для постоянных клиентов компании предусмотрены приятные бонусы и скидки, среди которых компенсация комиссионных банка. Как уверяет Тюрин, сроки выполнения обязательств КСК групп всегда выдерживаются, поэтому клиенты могут получить на руки безотзывную банковскую гарантию уже через сутки.

На сайте КСК групп можно ознакомиться с отзывами клиентов и заполнить заявку на первоначальную бесплатную консультацию.

Фото: freepik.com