Какие проценты по кредитной карте предлагают банки в 2018 году?

Как рассчитываются проценты по кредитной карте и какие параметры нужно учитывать при этом? В данной статье мы разберем эти вопросы и подробно рассмотрим, что такое отчетная дата и льготный период.

Ставки по кредитным картам

Некоторые банки, такие как "Тинькофф Банк" и Touch Bank, предлагают карты с низкими ставками - около 12-15%. Большинство банков, включая Сбербанк, "Восточный Банк" и "ЮниКредит Банк", предлагают средние ставки - около 20-26%, и являются лидерами по выпуску кредитных карт в государственной и частной банковской сферах. Наиболее высокие процентные ставки, порядка 35-45%, предоставляются на срочные или мгновенные кредитные карты, которые выдаются по паспорту в течение 30-60 минут без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Важно отметить, что с недавнего времени все банки обязаны предоставлять клиентам информацию о размере полной стоимости кредита, в том числе и по кредитным картам. Финансовые организации должны указывать ее на листе с графиком погашения задолженности и в обязательном порядке размещать информацию на своем сайте.

Расчет процентов по кредитной карте

Теперь давайте разберемся, как рассчитываются проценты по кредитной карте. Для расчета используется следующая формула:

Для примера, предположим, что вы потратили 30 000 рублей по карте с 25-процентной ставкой и не успели погасить задолженность до окончания льготного периода. Если с момента завершения беспроцентного периода прошло 30 дней, то расчет будет таким: 30 000 рублей × 25% / 365 × 30 дней = 616,44 рублей. Это плата за один месяц пользования суммой в 30 000 рублей.

Отчетная дата и льготный период

Теперь рассмотрим отчетную дату и льготный период. С практически каждой кредитной карты есть льготный период, в течение которого на сумму задолженности не начисляются проценты. Но начиная со следующего дня после окончания этого периода, проценты начинают начисляться. Если долг будет погашен в течение льготного периода, то проценты начислены не будут. Отчетная дата - это день, начиная с которого банк начисляет проценты на задолженность по кредитной карте.

В итоге, заемщикам необходимо внимательно отслеживать льготный период и не просрочивать платежи, чтобы не попадать в долговую яму. Выбирайте банк и кредитную карту, которые подходят именно вам и не забывайте про договоренности, заключенные с банком.

Есть способы не платить проценты по кредитным картам, и один из них заключается в своевременном погашении задолженности до окончания беспроцентного периода, который на среднем рынке составляет 50-55 дней. Например, если первая покупка была совершена 1 марта, то беспроцентный период для данной покупки закончится 20 апреля, и все задолженности должны быть погашены до этой даты. После погашения, отсчет беспроцентного периода начнется заново с новой покупки. Но нужно понимать, что это возможно только в случае своевременного внесения минимального ежемесячного платежа.

Каждый банк использует свою систему расчета беспроцентного периода. В Сбербанке, к примеру, льготный период состоит из двух частей - количество дней от даты возникновения задолженности до формирования отчета по кредитной карте, а также период погашения в 20 дней. Первая составляющая зависит от даты покупки, и отчет формируется каждые 29-31 день. Для каждого клиента Сбербанка дата формирования отчета индивидуальна и можно её узнать из договора. Беспроцентный период может быть от 20 до 51 дня в зависимости от того, когда возникла задолженность.

«ЮниКредит Банк», в свою очередь, использует фиксированный льготный период в 55 дней в зависимости от типа карты. В данном случае, льготный период всегда равен 60 или 100 дням с момента возникновения первой задолженности по карте, которая обычно возникает в момент активации карты. Такой подход проще для клиентов, поскольку нет необходимости проверять дату выписки каждый раз для того, чтобы понять, когда закончится беспроцентный период; достаточно лишь отсчитать количество дней беспроцентного периода от дня первой покупки по кредитной карте.

Просрочка платежей по кредитной карте может привести к штрафам и пеням. Если вы используете кредитную карту с льготным периодом, то необходимо помнить, что каждый месяц нужно вносить минимальный платеж, который составляет от 5% до 10% от суммы задолженности. Если вы используете кредитную карту с предложением "100 дней без процентов", то нужно внести обязательный минимальный платеж в течение трех месяцев. Размер и дату погашения можно узнать через интернет-банк, мобильное приложение, по телефону или в отделении банка. Если вы погасите задолженность до конца льготного периода, то проценты не будут начислены.

Если вы не выплатите обязательный платеж вовремя, то льготный период может быть временно приостановлен. Кроме того, вы можете столкнуться с начислением процентов за пользование деньгами, а также пеней и штрафов за образование просроченной задолженности. Наказание за задержку платежей представлено в трех видах: пени, фиксированные комиссии и штрафы.

Пени начисляются в процентах к сумме задолженности за каждый день просрочки платежа. Они могут являться дополнительным наказанием к штрафу или быть наказанием самостоятельно. Фиксированные комиссии за образование просроченной задолженности составляют от 500 до 700 рублей. Штрафы, как правило, составляют от 3 до 10% от общей суммы задолженности.

Если вы задерживаете выплаты по кредитной карте, помните, что каждый банк устанавливает индивидуальный размер пени и штрафов. Например, в Сбербанке неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых. Единым правилом является статья 333 ГК РФ, которая предусматривает возможность снижения размера штрафов и пеней.

Существует много различных комиссий, устанавливаемых банками за использование кредитных карт. В этой статье мы обсудим основные виды: комиссию за оформление карты, за снятие наличных, за денежные переводы и за ежегодное обслуживание карты.

В 2018 году на рынке были установлены средние значения этих комиссий, которые мы сейчас рассмотрим.

Оформление кредитной карты

Как правило, при оформлении кредитных карт в банках не взимается комиссия (например, в Сбербанке или «ЮниКредит Банке»), однако в некоторых случаях может быть установлена небольшая плата. Например, в банке «Восточный» оформление карты является платным, и его стоимость составляет приблизительно 1000 рублей.

За обслуживание кредитной карты

Обслуживание кредитной карты может обойтись владельцу от 300 до 5500 рублей в год в зависимости от категории карты. Карты категории Standard и Classic обычно имеют годовую комиссию в размере 300-1000 рублей, Gold — 2000-3000 рублей, Platinum — 3500-5500 рублей.

Однако, некоторые кредитные карты имеют преимущество в виде отсутствия годовой комиссии. Обычно, такие карты выдаются по предварительному предложению действующим клиентам, которые уже имеют дебетовую пластиковую карту в данном банке, или в рамках акции «первый год обслуживания бесплатно».

Кроме того, некоторые банки могут не взимать годовую комиссию при условии, что клиент превышает установленный банком среднемесячный оборот по карте. Например, для карты «ЛокоБанка» «Максимальный доход» это 40 000 рублей, а для карты Банка ВТБ это 5000 рублей.

Стоит также отметить, что некоторые банки взимают дополнительные комиссии за подключение услуг, например, смс-оповещений. Например, подключение смс-пакета для карты банка «Хоум Кредит» может стоить от 59 рублей в месяц в зависимости от типа карты.

Изъятие наличных на кредитной карте: какие комиссии берут банки

По большей части, когда вы снимаете деньги с кредитной карты, кредитная организация берет комиссию, около 3-7%. Например, в банке "ЮниКредит" комиссия составляет 1-4%, но не менее 325 рублей за каждую транзакцию снятия. В "Сбербанке" комиссия за снятие наличных равна 3% от суммы, но не менее 390 рублей за одну операцию. В "Русском Стандарте" комиссия за извлечение денег составляет 2,9% от суммы плюс 299 рублей. Обналичивание наличных не является самой выгодной операцией, и можно сделать вывод, что снять деньги без комиссии с кредитной карты невозможно.

Когда речь идет о денежных переводах, важно учитывать не только скорость операции, но и комиссии, которые начисляют банки. В этой статье мы рассмотрим несколько примеров комиссий, которые взимаются за различные виды переводов с кредитных карт.

ВТБ, например, взимает комиссию за перевод с кредитки, которая составляет 5,5% от суммы платежа, при этом комиссия не может быть менее 300 рублей.

С другой стороны, «Ситибанк» позволяет своим клиентам оплачивать услуги более 100 организаций без комиссии. Вы можете оплачивать услуги с текущего или сберегательного счета в рублях, или с кредитной карты, при этом без дополнительных комиссий. К тому же, при оплате услуг с кредитной карты вы даже можете получать бонусы за использование кредитного лимита, как если бы вы покупали товар или услугу в обычном магазине.

Сбербанк взимает комиссию за перевод, которая зависит от способа оплаты и может составлять от 1% до 3%. Однако, если получатель платежа не предусмотрел дополнительную комиссию, то Вы не будете дополнительно оплачивать комиссии за оплату с кредитной карты.

Иногда бывают случаи, когда переводы могут быть осуществлены бесплатно. Например, если Вы являетесь абонентом крупного мобильного оператора, который заключил специальные соглашения с вашим банком.

Фото: freepik.com