Расчетно-кассовое обслуживание: выбираем лучшие условия для юридических лиц

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) необходимо для всех категорий бизнеса: граждан, индивидуальных предпринимателей, а также для представителей среднего и крупного бизнеса. В этой статье мы подробно расскажем о расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц, а также рассмотрим важные моменты, связанные с выбором кредитной организации, определив банки, которые предлагают самые выгодные условия и сравним их тарифы. Кроме того, мы опишем содержание пакета РКО и документы, необходимые для открытия счета. Подробнее о всех этих аспектах читайте в нашей статье.

Особенности расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

В России юридические лица не обязаны открывать расчетный счет. Также они могут производить денежные операции с лицевого счета физических лиц или рассчитываться наличными. Однако это грозит рисками и создает неудобства для всех сторон.

Юридические лица, включая ООО, АО, и ПАО, нуждаются в расчетном счете из-за правовых причин, хотя обязательство открытия счета прямо не указано в законах. В Федеральном законе "Об обществах с ограниченной ответственностью" указано, что ООО имеет право открывать банковские счета в установленном порядке на территории Российской Федерации и за ее пределами.

Однако наличие счета необходимо для того, чтобы избежать рисков. Например, закон запрещает рассчитываться наличными, если сумма по договору превышает 100 000 рублей. Это ограничение ощутимо для крупных компаний, таких как ООО, АО и ПАО, у которых больше оборотов.

Кроме того, юридическим лицам разрешено тратить наличные только со строго определенными целями. Некоторые виды сделок разрешается проводить только по безналичному расчету.

В итоге, юридические лица могут работать без расчетного счета, если у них малые обороты и они не проводят операций, при которых запрещено рассчитываться наличными. Однако в современной правовой и деловой среде бизнес вести без расчетного счета невозможно.

Важно знать, что правовые аспекты расчетно-кассового обслуживания юридических лиц прописаны в ряде документов, включая Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", Федеральный закон "О Центральном банке РФ (Банке России)", ГК РФ, НК РФ, а также акты Центрального банка РФ.

Какие услуги предлагаются при расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц и какие финансовые операции они включают? В этом материале мы рассмотрим основные и дополнительные операции, которые доступны клиентам в рамках РКО.

Безналичные расчеты

Самая обширная группа услуг включает любые процедуры, связанные с движением средств. К ним относятся переводы между счетами, получение денег от клиентов, перечисление зарплат, уплата налогов, социальные и все остальные платежи. Они проводятся удобно через интернет-банкинг, что позволяет формировать платежные поручения онлайн, без необходимости посещения офиса банка.

Кассовые операции

Даже если они не так широко распространены, клиенты часто используют наличные деньги. Например, иногда необходимо внести деньги на счет в банке либо, наоборот, снять ту или иную сумму. Эти операции проводятся через кассу или банкомат, а клиент, чтобы получить доступ к этим операциям, может получить чековую книжку или карту.

Обслуживание счета

Это тоже комплекс операций, в который входят открытие и ведение счета, предоставление выписок по финансовым операциям, выдача справок, переоформление документов и т.п.

Дополнительные услуги

Самоинкассация может быть выгоднее, чем пополнение счета через кассу, поскольку клиенты могут быстрее пополнять счет при помощи банкомата.

Пакетные услуги РКО – удобный формат для клиентов, которые часто проводят однотипные расчетно-кассовые операции. Они могут подключить пакет, в рамках которого будут действовать выгодные условия РКО, например, некоторые опции предоставляются бесплатно или с минимальной комиссией.

Корпоративная банковская карта позволяет клиенту переводить, снимать или вносить деньги через банкомат, что удобно, например, для тех, кто часто ездит в командировки.

Эквайринг – это услуга, необходимая тем, чья деятельность связана с торговлей. Она заключается в том, что конечный потребитель оплачивает продукт компании банковской картой через терминал, а переведенные средства поступают на расчетный счет организации.

Валютные операции – соответствующая услуга входит в пакет РКО многих кредитных организаций и позволяет клиенту проходить валютный контроль при осуществлении переводов и приеме платежей в иностранной валюте.

Система «Банк-клиент» экономит время клиента и труд сотрудника банка. Она позволяет не только принимать и переводить платежи, но также работать с документами и контролировать состояние счета. Если предприниматель беспокоится о безопасности при совершении онлайн-транзакций, он может запросить дополнительную защиту данных.

Кредитные операции могут быть объединены с РКО, чтобы все расчеты проводились в одной системе, что позволяет банку предложить клиенту более выгодные условия для кредитования.

Информация о том, какие документы требуются для заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание, может отличаться в разных банках. Однако, базовый пакет документов в каждом банке примерно одинаков. Если клиент - юридическое лицо, и он является резидентом РФ, то он должен предоставить следующие документы:

• заявление на открытие расчетного счета, подписанное руководителем юридического лица и заверенное фирменной печатью компании;
• заявление на заключение Договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, заверенное печатью (оттиск печати клиента на документах может не проставляться, если клиент не использует печать);
• выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за месяц до предоставления и заверенная налоговым органом (банк также может получить ее самостоятельно);
• учредительные документы юрлица (устав предприятия, учредительный договор);
• карточка с нотариально заверенными образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на расчетном счете, а также с образцом печати;
• документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Документы можно предоставить в виде оригиналов или нотариально заверенных копий, включая копии, заверенные регистрирующим органом или нотариально.

Для юридического лица, которое не является резидентом РФ, список документов отличается несколько. Если документы составлены на иностранном языке, то нужно предоставить перевод на русский язык, подтвержденный нотариусом. В ряде случаев может потребоваться легализация документов в посольстве РФ.

Выбирая банк для РКО, не стоит ориентироваться только на лучшие условия, но и на показатели надежности кредитной организации. Перед заключением договора на открытие счета необходимо изучить все имеющиеся сведения о кредитной организации и проанализировать несколько моментов.

География банка – это важный критерий выбора, если вы планируете часто присутствовать лично в офисе. Если вы не планируете посещать банк лично, удобство расположения офиса не самый главный критерий при выборе.

Репутация банка – еще один важный момент. Учитывая, что вы доверяете банку всю финансовую информацию о своей компании, стоит рассмотреть надежность финансовой организации. Изучите рейтинги независимых агентств и мнения клиентов. Ознакомьтесь с открытой информацией в СМИ о климате в организации за последние несколько лет. Лучше выбирать банк с солидной репутацией.

Спектр дополнительных услуг – этот вопрос решается индивидуально в зависимости от потребностей вашей компании. Узнайте, какие дополнительные услуги предлагает банк, какие из них актуальны для вас.

Удобство удаленного обслуживания – оцените качество интернет-банкинга, которое предлагает банк. Убедитесь, что приложение совместимо с нужными операционными системами, что его интерфейс простой и интуитивно понятный. Важно, чтобы функционал приложения включал все необходимые опции.

Оперативность обратной связи – узнайте, насколько своевременно и качественно сервисная служба банка реагирует на запросы клиентов, помогут отзывы пользователей.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание – сравните тарифы различных банков на РКО, выберите вариант, оптимальный для вашего бизнеса. Стоимость одних и тех же услуг в разных банках может значительно отличаться.

Политика банка относительно клиентов – проведите мониторинг СМИ и отзывов на предмет сложностей в этом вопросе. Узнайте, не наблюдалось ли случаев необоснованной блокировки счетов или странных требований от банка к клиентам.

График работы и длительность операционного дня – этот критерий наиболее актуален для предприятий с подразделениями в регионах, так как из-за разницы в часовых поясах могут возникнуть непредвиденные задержки платежей.

Фото: freepik.com