Вклад в швейцарском банке: нюансы открытия счетов россиянам
Швейцария известна не только своей прекрасной природой и высоким уровнем жизни, но и своей банковской сферой. Именно здесь возникло известное понятие «банковская тайна» - защита личной информации клиентов банков. В Швейцарии собираются финансовые ресурсы от частных лиц и компаний со всего мира, и неслучайно: эта страна является одной из наиболее стабильных и безопасных финансовых зон на планете. Открытие счета в швейцарском банке уже давно стало символом высокого статуса и гарантом сохранности накоплений.
Несмотря на то, что швейцарские банки славятся своей надежностью и конфиденциальностью, каждый из них имеет свои традиции и правила в отношении работы с клиентами. Российские граждане, желающие открыть счет в Швейцарии, должны удовлетворять ряду требований, специфических для швейцарской банковской системы. В этом обзоре мы рассмотрим некоторые нюансы работы швейцарских банков с российскими клиентами.
Выгоды открытия счета в Швейцарском банке
С приходом экономических кризисов и внезапного обвала курса национальной валюты, инвесторы всегда стремятся обезопасить свои вложения от подобных рисков. Самым распространенным способом является инвестирование в иностранную валюту. Однако, сохранение этой валюты может представлять трудность, так как в кризисные периоды российские банки становятся ненадежными. Выплаты вкладчикам, желающим снять средства со счета, затягиваются, а значит, возможность вложить в свои инвестиции упускается. В такой ситуации можно обратиться в иностранный банк, расположенный в государстве, которое немного отличается от основного массового мнения и защищает своих клиентов. В качестве финансово безопасной зоны давно считается Швейцария. Ее банковские системы отличаются тем, что вскрытие конфиденциальной информации в отношении клиентов требует различных условий, которые могут быть выполнены только в случае преследования клиента в уголовном порядке. Швейцарские банки не выдают информацию о налоговых нарушениях, поскольку такие запросы не являются уголовными преступлениями. Органы Швейцарии не предоставляют такую информацию иностранным налоговым службам и правоохранительным органам других стран.
Открываем вклад в швейцарском банке: минимальный вклад и необходимые документы
Если вы иностранный гражданин, который находится на территории Швейцарии или пересекает ее границу ради работы, то вы можете открыть счет в местном банке без внесения на него минимальной суммы (хотя на практике такие средства обычно требуются, как и в российских банках). Однако, если ваша профессиональная деятельность не связана со Швейцарией или у вас нет вид на жительство, то вам нужно будет внести минимальный вклад, который в среднем составляет 200 000–500 000 швейцарских франков (примерно 180 000–450 000 евро). Вы можете открыть счет как в местной валюте, так и в евро, долларах или фунтах стерлингов. Процесс открытия занимает от одной до пяти недель после подачи документов, идентификации личности и собеседования с представителем банка. Вы можете подать документы для открытия счета лично в швейцарском офисе банка или встретиться с представителем банка в вашей стране. Технологии идентификации клиента по телефону или через специальные компьютерные программы (аналоги Skype), пока не получили широкого распространения.
Если вы физическое лицо с российским гражданством и хотите открыть счет в швейцарском банке, то минимальный пакет документов включает в себя загранпаспорт, российский паспорт и подтверждение источника вносимой на счет суммы (например, договор о продаже дома, выписка из другого банка или расписка в получении средств от продажи ценных бумаг). Юридическим лицам необходимо будет предъявить учредительные документы организации, российский и заграничный паспорта руководителя организации и выписку из иностранного реестра с данными о вашем предприятии за шесть месяцев, если компания работает более года. Директор компании должен открыть счет и общаться с представителем банка, так как для швейцарских банков важно составить объективное мнение о своем будущем клиенте.
Есть распространенное мнение, что швейцарские банки не проверяют источники доходов своих клиентов, которые указываются при открытии счета. Однако это не так. Хороший банк обязательно проверит благонадежность нового клиента, и ни один швейцарский банк без проведения этой процедуры не откроет счет для вас или вашей компании. Представитель банка может задавать вопросы о вашей семье, работе, стиле жизни. Каждый банк оставляет за собой право запросить те или иные документы дополнительно к общему списку. Если банк принимает решение открыть счет, то он сообщит вам реквизиты счета. При переводе на счет суммы денег, превышающей размер минимального вклада, банк может дополнительно проверить происхождение денежных средств. В надежных швейцарских банках не принимаются наличные.
Если у вас есть зарубежные счета, то вы обязаны до 1 июня текущего года отправить в налоговую инспекцию отчет с названием банка и страны, где открыт счет, его номер, сумму на счете на начало и на конец предыдущего года. Швейцарские банки в последние пять лет имели конфликты с правительствами США и Германии по поводу счетов клиентов из этих стран. Теперь они занимаются тщательной проверкой источников доходов любых своих вкладчиков.
Как выбрать надежный банк
Если вы стремитесь открыть счет в иностранном банке, то первым делом необходимо убедиться, что этот банк работает с нерезидентами. Но не все швейцарские банки готовы принять клиентов из разных стран. К примеру, иностранные клиенты не могут открыть счета в кантональных и государственных банках Швейцарии. Российским гражданам, которые желают иметь свои счета в швейцарском банке, необходимо обратиться в частные банки. Но стоит заметить, что стандартные представления о надежности швейцарских банков не всегда соответствуют действительности. К примеру, кредитный рейтинг журнала Global Finance не всегда показывает, что именно швейцарские банки являются лидерами. Финансовый конгломерат страны Credit Suisse, несмотря на то, что является вторым по величине, не участвует в рейтингах, в то время как некоторые немецкие и голландские банки занимают лидирующие позиции. Однако другой швейцарский банк, UBS, был признан лучшим банком Западной Европы в первые месяцы 2019 года, по мнению составителей рейтинга.
Кроме того, стоит обратить внимание на уровень процентных ставок по вкладам, который обычно не превышает 1%. Главное в данном случае - это защита вашего капитала. Если банк успешно работает и не имеет убытков даже в период глобальных финансовых кризисов, продолжает работу в обычном режиме и не имеет скандально известных российских вкладчиков, то, скорее всего, ему можно доверять.
Российские граждане всегда высоко ценили услуги швейцарских банков. В данном обзоре мы рассмотрим некоторые из самых известных частных банков Швейцарии, которые предоставляют услуги по открытию счетов для клиентов из России.
UBS – это глобальная компания с офисами во всех крупных финансовых центрах мира, включая Россию. Здесь доступна возможность открытия расчетных, накопительных, фондовых и депозитных счетов для частных и корпоративных клиентов. Минимальный неснижаемый остаток на счете определяется индивидуально, и может составлять от 100 000 евро до одного миллиарда долларов. Плата за ежеквартальное обслуживание счета составляет около 20 швейцарских франков, а активация интернет-банка - 100 швейцарских франков. На открытие счета потребуется информация о доходах за последние десять лет, недвижимости и других активах, а продолжительность процедуры открытия счета составляет две-три недели после личной встречи с представителем банка.
Credit Suisse является одним из старейших банков Швейцарии, который уже более 160 лет оказывает услуги своим клиентам. Этот банк имеет более 400 отделений по всему миру и занимает второе место в швейцарском рейтинге банков. Открыть личный или корпоративный счет можно здесь также. Сумма первоначального взноса и срок, в течение которого он должен быть переведен на счет, обсуждается с каждым клиентом отдельно. Минимальный вклад составляет 500 000 долларов, при этом должны быть предоставлены доказательства, что данная сумма может быть увеличена вдвое в течение двух последующих лет. В основном банк заинтересован в открытии сберегательных счетов, но иногда открывает и расчетные. Тарифы на обслуживание низкие: срочный перевод стоит 30 долларов, обслуживание счета – 200 швейцарских франков в год. Счет для физического лица может быть открыт в течение двух дней, для юридического – за неделю. Из документов обязателен загранпаспорт, а что еще будет входить в пакет услуг, решается также лично с каждым клиентом. На встречу с представителем банка в Швейцарии можно не выезжать, раз в месяц его представитель приезжает в Москву – в это время с ним можно встретиться для консультации.
Занимаясь своими делами, лучше отдать себе отчет в том, что все швейцарские банки, даже самые крупные и устойчивые к кризисам, так или иначе участвуют в мировых финансовых процессах, и глобальные экономические кризисы, затрагивая клиентов, так или иначе отражаются на деятельности банков. Julius Baer основан в 1890 году и имеет российское представительство. Срок открытия счета здесь составляет две недели, активационный платеж – от 500 000 долларов, и обязательна встреча с представителем банка в Москве или Европе. Все условия оговариваются индивидуально.
Некоторые из других известных швейцарских банков переживают перемены, и о состоянии их дел в каждый конкретный момент лучше всех осведомлены профессиональные консультанты. Например, ранее топовый швейцарский банк BSI в 2016 году был уличен в отмывании коррупционных средств, связанных с одним из малазийских фондов. Банк потерял лицензию и был продан, а затем присоединен к банку EFG. Банк AP Anlage & Privatbank AG функционирует в нормальном режиме, но на своем русскоязычном сайте не размещает никаких данных о суммах и тарифах, предлагая уточнять информацию в индивидуальном порядке.
Для тех, кто владеет крупными денежными суммами, важно получить профессиональную консультацию для выбора наилучшего банка.
Фото: freepik.com