В настоящее время потребительские кредиты на рынке финансовых услуг практически вытеснены кредитными картами, которые являются более выгодными и удобными в использовании. Безусловными преимуществами кредитной карты являются оперативность получения ссудных средств, возобновляемая кредитная линия, широкий выбор тарифных планов и универсальность использования.

Однако для того, чтобы не попасться на уловки банков и получить наилучшее предложение, перед тем как оформить кредитную карту, рекомендуется внимательно изучить и сравнить условия и тарифы различных банков.

Как получить кредитную карту

Для того чтобы получить кредитную карту в банке, нужно заполнить анкету-заявление на сайте банка или в его отделении. Также необходимо представить определенный комплект документов, который зависит от типа карты, кредитного лимита, процентной ставки и политики банка. Обычно потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность. Если анкета была заполнена онлайн, то следует ожидать ответа банка, который может занять до двух-трех дней.

После принятия решения о выдаче кредита, банк изготавливает карту в течение нескольких дней и сообщает клиенту о необходимости прийти в банк, подписать договор и забрать карту. Также необходимо активировать карту через банковское отделение или службу поддержки.

Время оформления кредитной карты может отличаться в зависимости от типа карты и политики банка. Некоторые банки предлагают мгновенное оформление карт, которые уже готовы к использованию, но этот вид услуги не доступен везде.

Для того чтобы карта была одобрена, банки устанавливают ряд требований, включая наличие постоянного места работы, доверительной кредитной истории и возрастных ограничений. Банк может отказать клиенту без объяснения причин или установить высокую кредитную ставку.

Некоторые банки взимают плату за использование кредитной карты в зависимости от ее типа, категории и функционала. Стоимость годового обслуживания может колебаться от 600 до 6 000 рублей.

Кредитная организация предоставляет кредитные продукты под различные нужды клиента. Каждый заемщик, который хочет воспользоваться кредитной картой в настоящее время или в будущем, обязательно должен ознакомиться со стандартными условиями кредитования.

Один из важных аспектов - это кредитный лимит. Размер лимита определяется индивидуально для каждого клиента, от 5 000 рублей (для работников бюджетной сферы в регионах) до 1 500 000 рублей (для руководящих должностей в коммерческом секторе столицы). Предел определяется тарифными планами кредитной организации. Банк может изменять размер кредитного лимита в одностороннем порядке. Кредиты по картам являются «револьверными», что позволяет использовать денежные средства банка многократно, а кредитный лимит полностью восстанавливается после погашения предыдущего займа.

Следующий важный фактор - это процентная ставка. Банк взимает процент за расходование кредитных средств после завершения льготного периода. Размер процента зависит от категории клиента, рисковой политики банка и общеэкономических условий. Некоторые банки предлагают карты с ограниченной функциональностью, с самыми низкими процентными ставками, такими как 0% в первые 60 месяцев и 20% после для карты «Просто карта» от «Восточного банка» и 10% для карты «Халва» от «Совкомбанка». Более крупные банки устанавливают более высокие процентные ставки, например, от 23,9% для кредитной карты «Аэрофлот» от «Альфа-Банка» и от 25,9% для АвтоКарта World MasterCard «ЮниКредит Банка».

Минимальный платеж представляет обязательный платеж для погашения кредита каждый месяц, если на карте есть долг. Размер платежей зависит от банка и обычно составляет порядка 3–10% от размера задолженности. Комиссии за годовое обслуживание, за снятие наличных, за дополнительные услуги, штрафы за превышение кредитного лимита также могут включаться в минимальный платеж. Важно заплатить минимальный платеж в течение 20 суток с момента расчетной даты, указанной в договоре и в ежемесячной выписке.

Льготный беспроцентный период или грейс-период - это временной промежуток, когда собственник карты может использовать кредитные средства и не платить проценты. Этот период длится от 50–55 дней (например, для всех карт «ЮниКредит Банка» и карт «PSB-Платинум») до 200 дней или более (например, для банков «Авангард» и «Совкомбанк»). Льготный период распространяется на безналичные операции и иногда на снятие наличных. Важным условием льготного пользования кредитными средствами является своевременное выполнение ежемесячного минимального платежа и погашение долга до завершения грейс-периода.

За нарушение сроков внесения платежей, кредитная организация может взимать санкции и начислять пеню. Конкретная форма санкций за нарушение правил пользования кредитными средствами определяется в договоре между заемщиком и кредитором.

Обычно банки одобряют несколько типов кредитных продуктов одновременно. Например, заемщик может получить кредитную карту в то время, когда уже есть кредиты "наличными" и автокредит.

Как выбрать лучшую кредитную карту: полный обзор условий обслуживания

Кредитные карты - это один из самых удобных и распространенных способов оплаты товаров и услуг, а также средство получения кредита. Рынок кредитных карт предлагает огромный выбор разных карт с различными условиями обслуживания и возможностями использования. Чтобы выбрать наиболее выгодную кредитную карту, нужно учитывать несколько критериев.

Стоимость обслуживания

Этот параметр определяется типом карты и может значительно варьироваться в зависимости от конкретного финансового учреждения. Базовые карты типа Electron или Maestro, например, могут стоить до 250 рублей в год или обслуживаться бесплатно. Обычные карты категории VISA Classic или MasterCard Standard обойдутся в среднем от 600 до 1000 рублей в год. Платежные кредитные карты категории Gold предполагают обслуживание за 2 500-3 500 рублей в год, категория Platinum будет стоить дороже - от 4 000 до 8 000 рублей в год и выше. Конкретная стоимость также зависит от набора услуг, уровня сервиса и кобрендинга карты.

Удобство каналов погашения кредита

Следующий критерий - это удобство и доступность каналов погашения кредита. Важно узнать, сколько отделений банка есть в населенных пунктах, какой размер банкоматной сети и есть ли функционал «cash in», который позволяет вносить наличные. Также рассмотрите возможность погашения задолженности через Интернет или в других финансовых учреждениях. Лучшими условиями по этому параметру обладают Сбербанк, ВТБ, ЮниКредит Банк и некоторые другие банки.

Проценты за денежные переводы и снятие наличных

Еще один важный фактор - это процент за денежные переводы и снятие наличных. Он зависит от кредитной организации и типа карты. Международные платежные системы MasterCard и Visa сами берут комиссию с банков за обналичивание денежных средств в размере 0,5%, но не менее 40 рублей. Для кредитных карт средние ставки варьируются в диапазоне 2-7% от суммы наличных, но не менее 290-600 рублей за операцию. Стоимость перевода зависит от его «направления» и характера платежа.

Удобство использования

Чтобы использовать кредитную карту максимально просто и удобно, предлагаются дополнительные услуги, которые могут быть как платными, так и бесплатными. К ним относятся интернет-банкинг, смс-оповещение, круглосуточный call-центр, возможность осуществления транзакций по телефону через оператора и другие.

Наличие бонусных программ и программ лояльности

Многие кредитные организации предлагают бонусные программы и программы лояльности, которые могут быть максимально выгодными для клиентов. Они могут включать скидки у партнеров банка, накопление баллов, особые привилегии и т.д. По кобрендовым картам возможно конвертирование баллов в авиа-мили, в литры бензина, в минуты разговора по мобильной связи, деньги для оплаты покупок и пр. По кредиткам с функцией cash back клиент может вернуть на счет деньги в размере 1-5% от суммы покупки.

Итак, чтобы определить наиболее выгодный вариант, нужно учитывать все эти параметры и риски. Изучив условия получения банковской карты, заявитель должен обратиться в банк и заказать ее через отделение или в онлайн-режиме.

Фото: freepik.com