Если вам необходимы деньги на срочные нужды, но у вас нет достаточной суммы или вы не хотите использовать свои собственные средства, то банковский кредит может стать удобным решением. Однако при выборе банковского кредита необходимо знать о возможных подводных камнях, таких как длительное ожидание решения банка и возможная переплата по кредиту.

Основная задача при выборе банка для кредита заключается не в определении, какие банки «хорошо» дают кредиты, а в том, в каком банке наиболее выгодно взять кредит. Однако, не всегда низкие требования и быстрое получение денежных средств соответствуют низким процентным ставкам.

Если вы хотите сориентироваться, какой банк лучше всего подходит для кредитования, вы можете использовать простой алгоритм выбора. Сначала ответьте на несколько ключевых вопросов:

- Будет ли банк считать вас платежеспособным заемщиком? Узнайте о требованиях для кредитования.

- Нужен ли первоначальный взнос для целевого кредита, и будете ли вы в состоянии его оплатить?

- Какова будет процентная ставка на кредит в том банке, который вы выбрали, и на какую сумму можно рассчитывать, учитывая вашу кредитную историю?

- Какие комиссии будут возмещены при получении заемных средств, и как это сделать удобнее всего?

- Будет ли комфортно выплачивать кредит?

- Сможете ли вы выплатить кредит досрочно без дополнительной комиссии?

Ответы на эти вопросы помогут определить лучший вариант банковского кредита и снизить риск переплаты и других негативных последствий.

Где лучше оформить кредит: обзор банков

Сегодня мы представляем список из десяти известных банков, которые предлагают оптимальные условия кредитования и специальные льготы, учитывая:

• доходы заемщика;
• его кредитную историю;
• требуемую сумму и другие условия кредита.

Банки наиболее благосклонны к клиентам с положительной кредитной историей, а также к тем, у кого стаж работы на текущем месте превышает полгода и есть зарплатная карта. Тем не менее, для ряда кредитных продуктов есть выгодные предложения для более широкой аудитории заемщиков.

Сбербанк: кредиты для военнослужащих

Сбербанк – это банк, известный всем в России. Он предлагает кредиты не только обычным гражданам, но и военнослужащим. Вот некоторые из кредитных программ, которые они предлагают:

1. Новогодний кредит

   Это нецелевой кредит, в рамках которого клиенты могут получить займ до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка начинается от 11,9%.




2. Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

   Эта специальная программа, которая предоставляет кредиты на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка начинается от 17%.

Преимущества, которые предлагает Сбербанк, включают в себя отдельную программу рефинансирования и довольно низкие ставки по сравнению с другими банками.

Перед тем, как выбрать кредитное предложение, рекомендуется сравнить предложения от различных банков и выбрать то, что наиболее подходит и удобно для вас как с точки зрения оформления, так и выплат. Сбербанк является одним из крупнейших банков в России, где можно оформить заявку онлайн, что делает его более доступным для клиентов.

Первый и крупнейший российский банк с иностранным участием, ЮниКредит Банк

предлагает полный спектр кредитных продуктов, включая потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку и кредитные карты.

Потребительские кредиты

Клиенты банка могут взять потребительский кредит на сумму до 3 000 000 рублей по ставке от 12,9% на срок до 84 месяцев. Есть возможность досрочного полного или частичного погашения без комиссии. По программе банка клиенты могут оформить дебетовую карту с 1% cash back при покупках. Если у клиента хорошая кредитная история, заём выдают по паспорту, без дополнительных документов.

Автокредиты

Банк предлагает целых десять продуктов автокредитования, включая экспресс-варианты (от 15,9% годовых), кредиты на подержанное авто (от 15% годовых) и займы на легкий коммерческий автомобиль. Специальные программы совместно с Jaguar Land Rover предоставляют отличную возможность обзавестись легендарной машиной на выгодных условиях. Первоначальный взнос составляет от 20%. Банк также работает с программой государственного льготного кредитования, ставка по которой составляет от 6% годовых.

Кредитные карты

Кредитная карта представлена несколькими вариантами, включая «АвтоКарту» (от 19,9% годовых) и Visa Air (от 19,9%). У каждой карты свои особенности и преимущества. Например, «АвтоКарта» предоставляет 2–3% cash back и «Пакет водителя», включающий подвоз топлива, эвакуацию авто и такси для водителя в случае ДТП и т.д.

Ипотека

ЮниКредит Банк предоставляет шесть вариантов ипотечного кредитования, включая кредит на квартиру, на коттедж, на новостройку (с госсубсидией) и т.д. Клиенты могут также воспользоваться программой рефинансирования ипотеки другого банка. Ставка по ипотеке составляет от 10,25%, а при рефинансировании - от 10,25%. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Преимущества ЮниКредит Банка

Преимущества ЮниКредит Банка включают участие в государственных программах кредитования, большой выбор кредитных продуктов для любой категории граждан и возможность получить кредит без дополнительных документов при наличии хорошей кредитной истории. Кроме того, банк предлагает низкую ставку по ипотеке, удобный калькулятор на сайте и бесплатную услугу мобильного банка. Есть также cash back и бонусные программы, а клиенты могут получить кредит с государственной субсидией.

Альфа-Банк: Выгодные программы для заемщиков

Альфа-Банк готов предложить своим клиентам несколько привлекательных программ, которые оценены многочисленными заемщиками.

Если вы нуждаетесь в кредите на бытовые нужды, то стоит обратить внимание на программу потребительских кредитов. Сумма кредита может быть определена индивидуально и варьируется от 70 000 рублей до 3 000 000 рублей на срок от 4 до 60 месяцев. При оформлении кредита на сумму от 70 000 рублей до 3 000 000 рублей вы можете рассчитывать на процентную ставку в диапазоне 11,99-19,49%. Если сумма кредита составляет от 50 000 рублей до 69 000 рублей, то ставка варьируется от 16,99% до 22,49%. Заявку можно подать онлайн, чтобы получить кредит наиболее быстро и удобно.

Вариантом для операционных расходов станут кредитные карты. Банк предлагает лимит до 1 000 000 рублей, а минимальная процентная ставка составляет 23,99%. Большим преимуществом является возможность наслаждаться беспроцентным периодом до 100 дней. Он также включает cashback до 10%, а также скидки и бонусы от партнеров-компаний, таких как «Аэрофлот», «М-Видео» и другие.

Те, кто заинтересованы в автокредитовании, могут рассчитывать на займы в размере от 112 000 до 3 000 000 рублей с первоначальным взносом от 15%. Процентные ставки колеблются в диапазоне 10,5-15,5%.

Кроме того, Альфа-Банк предоставляет возможность приобретения недвижимости с помощью ипотечной программы. В зависимости от суммы кредита, процентная ставка находится в пределах 9,39% и доступна на период до 30 лет. Максимальная сумма составляет 50 000 000 рублей.

Клиенты Альфа-Банка могут наслаждаться несколькими преимуществами. Например, заявки на кредит обрабатываются очень быстро - от 15 минут для небольших кредитов до двух дней для крупных сумм. Банк также имеет собственную страховую компанию, предлагающую различные виды страхования для заемщиков. Кроме того, погашать кредит можно через Интернет, мобильный банкинг, банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через бухгалтерию на месте работы.

Банк Русский Стандарт - это известная и популярная финансовая организация, которая предлагает своим клиентам кредиты на покупку различных товаров и кредитные карты.

Кредиты на покупку товаров, включая интернет-магазины, могут быть оформлены на сумму до 3 000 000 рублей сроком на от трех до 36 месяцев. Банк рассматривает заявки практически моментально, принимая решение за 15 минут. Условия кредитования зависят от конкретного магазина и выбираемых товаров. Погашение кредита досрочно не требует дополнительных комиссий.

Банк Русский Стандарт также предлагает кредитные карты с минимальной ставкой на счетах в размере 19,9%, заявленный кредитный лимит - 1 500 000 рублей (в основном 300 000 рублей), а льготный период составляет до 55 дней.

Существуют разные способы оплаты кредита, включая использование терминалов оплаты банка, терминалов от Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и других, «Почту России», систему CONTACT, банковские переводы и другие.

Важно отметить, что если вы впервые пропустили ежемесячный платеж по кредиту, вы получаете два календарных дня на его погашение без дополнительных комиссий за просрочку.

Компания «Ренессанс Кредит» предоставляет несколько видов кредитов для физических лиц. Среди них: «Для клиентов банка», «Пенсионерам», «Больше документов — ниже ставки» и «На срочные цели».

Кредит «Для клиентов банка» позволяет взять займ от 30 000 до 700 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев. Годовая процентная ставка составляет от 10,9% до 24,9%.

Кредит «Пенсионерам» предоставляет возможность получить займ от 30 000 до 200 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев. Процентная ставка колеблется в пределах от 11,9% до 26,3%.

Кредит «Больше документов — ниже ставки» позволяет снизить ставку, предоставив дополнительные документы, например, полис КАСКО или ДМС. Сумма и срок кредита такие же, как в варианте «Для клиентов банка», а процентная ставка может составить от 10,9% до 24,1%.

Кредит «На срочные цели» выдается по двум документам на срок до 60 месяцев. Минимальная сумма займа составляет 30 000 рублей, а максимальная - 100 000 рублей. Процентная ставка варьируется от 18,9% до 24,9%.

Также у компании есть возможность оформления кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей и процентной ставкой от 19,9%. Оформление карты происходит в день обращения.

Среди преимуществ продуктов «Ренессанс Кредит» можно выделить быстрое рассмотрение заявки - всего 10 минут. Кредит можно погасить через терминальные и торговые сети, платежные системы или по месту работы. Комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита не взимается.

Совкомбанк предоставляет возможность получения кредита на льготных условиях для социальных категорий граждан, таких как пожилые клиенты, семейные пары и жители отдаленных населенных пунктов. Это заметно выделяется из других банков, которые часто ставят возрастной ценз для кредитов до 70-75 лет. Также, банк предоставляет кредиты на различные цели, от экспресс займа до ипотеки.

Несколько кредитных программ банка наиболее интересны для клиентов. "Экспресс плюс" возможен на сумму от 5000 до 40000 рублей, период кредитования до 18 месяцев, с процентной ставкой от 20,9% до 30,9%. Условия получения - стаж работы от 4 месяцев на последнем месте или наличие пенсии, а также номер стационарного домашнего или рабочего телефона. "Суперплюс" предоставляет нецелевой займ на сумму от 200000 до 1000000 рублей со ставкой от 17,4%. "Для ответственных плюс" необходим клиентам, предъявившим диплом о высшем образовании, семейным парам, официально зарегистрированным. Кредит выплачивается на сумму от 40001 до 299999 рублей, на срок до 36 месяцев, с процентными ставками от 19,9% до 29,9%. "Пенсионный плюс" - кредит на сумму от 40001 до 299000 рублей на срок до 3 лет, по ставке от 16,4% до 26,4%, для работающих и неработающих пенсионеров. "Мы сошли с ума" - это кредит на сумму до 100000 рублей со ставкой от 8,9%, возможен при стаже работы от 4 месяцев на последнем месте работы.

Кроме того, банк имеет программы ипотечного и автокредитования. Большое преимущество банка - это специальные предложения для семейных пар в официальном или гражданском браке. Возраст заемщика для получения пенсионного кредита может достигать 85 лет, что является полезными условиями для пожилых клиентов.

Тарифные планы Восточного банка на потребительские кредиты

Тарифный план "Смарт кошелек"

Тарифный план нецелевого кредитования, который требует только один документ - паспорт. Решение выносится в течение трех дней. Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, а максимальная - 5 000 000 рублей. Срок погашения лежит в рамках 12-36 месяцев, а процентная ставка варьируется от 19% до 20%.

Тарифный план "Сезонный"

Сезонное кредитное предложение с фиксированной процентной ставкой в размере 11,5%. Максимальная сумма займа составляет 500 000 рублей, а срок погашения лежит в рамках 13-36 месяцев.

Тарифный план "Большие деньги"

Кредитный тариф, который предлагает займ в размере до 500 000 рублей. Ставка составляет от 14,9%, а срок погашения лежит в рамках 12-36 месяцев. Для оформления необходимо предоставить подтверждение дохода по 2НДФЛ или по форме Банка.

Тарифный план "Равный платеж"

Кредитная карта с лимитом до 300 000 рублей, которая оформляется при предоставлении паспортных данных. Для взятия кредита необходимо соответствовать нескольким требованиям, таким как возраст от 21 года до 76 лет, стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее трех месяцев. Процентная ставка начинается от 22,7%.

Тарифный план "Под залог недвижимости"

Тариф, который позволяет получить кредит на срок до 20 лет при предоставлении недвижимости в залог. Минимальная ставка составляет 9,9%, а максимальная сумма займа может достигать 30 000 000 рублей.

Тарифный план "Под залог автомобиля"

Кредитный тариф, который позволяет получить до 1 000 000 рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка начинается от 19%.

Тарифный план "Пенсионный"

Тариф, который позволяет получить кредит на сумму от 40 000 до 99 999 рублей на срок 13-36 месяцев, оформление которого занимает всего 15 минут.

Преимущества кредитных тарифов Восточного банка:

1. Для оформления некоторых кредитных тарифов нужен только паспорт.
2. Существует возможность понижения процентной ставки в процессе действия кредитного договора.
3. Решение принимается за пять минут.

Простой и выгодный кредит наличными ВТБ

Активно привлекает клиентов, нуждающихся в денежных средствах. Он является нецелевым заёмом на сумму от 100 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита до 7 лет, а ставка начинается от 7,9%. Одной из главных особенностей ВТБ кредита наличными является быстрое принятие решения в течение 5 минут на основе справки о доходах за последние полгода. Заемщику также могут быть предоставлены кредитные каникулы и возможность делать до двух ежемесячных платежей со сдвигом на более позднее время.

Преимущества кредита наличными ВТБ:

• Специальные условия рефинансирования для госслужащих, врачей и учителей;
• Дополнительные бонусы, такие как 0,5% cash back на карте по кредиту;
• Возможность погашения кредита со счета в другом банке.

ВТБ предлагает простой и выгодный кредит наличными, который привлекает многих клиентов, нуждающихся в денежных средствах. Специальные условия рефинансирования кредита для государственных служащих, врачей и учителей, а также дополнительные бонусы, такие как 0,5% cash back на карте по кредиту, делают предложение ВТБ ещё более привлекательным. Кроме того, возможность погашения кредита со счета в другом банке обеспечивает максимальное удобство клиентов.

Переписка

Не смотря на скандал, в который попал «Открытие» в середине 2017 года, банк продолжает держать высокие позиции в рейтингах, благодаря большому количеству корпоративных клиентов, которые имеют доступ к особым условиям. Однако для частных клиентов схема может оказаться не так выгодной.

Тем не менее, клиенты имеют возможность получить кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка по кредитам начинается от 8,9%.

Также клиентам доступны льготы, предоставляемые сотрудникам организаций-партнеров. Дополнительно, онлайн-банкинг позволяет взаимодействовать с банком и производить погашение кредита без лишней головной боли. От «Открытие» можно ожидать только лучшего, и, несмотря на критические ситуации, банк остается одним из лидеров розничного рынка.

Фото: freepik.com